Franșiză CASCO: acte pentru PAD și facultativă

Franșiză CASCO și actele pentru PAD sau asigurarea facultativă sunt lucruri diferite. Franșiza CASCO este partea dintr-o daună pe care o suporți tu, dacă polița auto prevede acest lucru, în timp ce PAD este polița obligatorie a locuinței, iar facultativa completează protecția pentru riscurile scrise în contract. De aceea, înainte de emitere, pregătește documentele pentru produsul corect și nu presupune că o poliță auto înlocuiește o asigurare de locuință.

Ce documente pregătești pentru polița PAD

PAD se încheie pentru locuința aflată în proprietate. Obligația îi revine proprietarului, nu chiriașului, conform Legii 260/2008. Polița acoperă exact trei riscuri naturale: cutremur, alunecare de teren și inundație ca fenomen natural.

Pentru emitere, ai nevoie în principal de datele proprietarului și de informațiile despre locuință. În practică, acestea pot fi completate pe baza actului de identitate și a documentului care arată dreptul de proprietate, precum contractul de vânzare-cumpărare, certificatul de moștenitor sau un alt act valabil. Asigurătorul poate cere și date despre adresa imobilului, tipul construcției și suprafață. Lista exactă poate varia în funcție de modul de emitere și de verificările efectuate.

• actul de identitate al proprietarului;
• documentul de proprietate sau datele acestuia;
• adresa completă a locuinței;
• informații despre structura clădirii, pentru stabilirea tipului de locuință.

În funcție de construcție, locuința este încadrată la tipul A sau B. Prima este stabilită prin lege și este de 130 de lei pe an pentru tipul A, respectiv 50 de lei pe an pentru tipul B. Suma asigurată este de 100.000 de lei la tipul A și 50.000 de lei la tipul B. Aceste valori sunt în lei și nu reprezintă prețuri negociate între asigurători.

⚠️ Atenție

PAD nu acoperă incendiul, furtul, vandalismul, furtuna, apa de la vecin, o țeavă spartă sau bunurile din locuință. Pentru aceste riscuri ai nevoie de o poliță facultativă, dacă sunt incluse în condițiile ei.

Ce acte se cer, de regulă, pentru asigurarea facultativă

Asigurarea facultativă de locuință este un contract separat. Ea poate acoperi, în funcție de produs, incendiu, avarii produse de apă, furt, fenomene atmosferice, bunuri din casă sau răspunderea față de vecini. Nu există o listă universală de documente și nici o acoperire identică la toți asigurătorii.

De regulă, pentru ofertare și emitere vei pregăti:

• actul de identitate al proprietarului sau al persoanei care încheie contractul;
• actul de proprietate și datele imobilului;
• adresa completă, suprafața și destinația locuinței;
• informații despre anul construcției, structura clădirii și eventualele renovări;
• lista sau valoarea aproximativă a bunurilor, dacă alegi și acoperirea acestora;
• datele persoanei față de care vrei protecție pentru răspunderea față de vecini, dacă produsul include această opțiune.

Asigurătorul poate solicita fotografii, o inspecție de risc sau informații suplimentare, mai ales când sunt asigurate clădiri, bunuri ori riscuri cu limite mai mari. Nu trata aceste cerințe ca fiind valabile pentru orice poliță: verifică oferta și condițiile contractuale înainte de plată.

Facultativa se încheie, ca regulă legală, pentru o locuință care are PAD valabilă. Legea 260/2008 prevede această condiție, cu excepția locuințelor încadrate în clasa I de risc seismic, în condițiile legii. Asta înseamnă că documentul PAD poate fi cerut înainte de emiterea facultativei sau verificat în sistem, în funcție de procedura asigurătorului.

Franșiza CASCO nu este franșiza unei polițe de locuință

Franșiza este suma sau partea din daună suportată de asigurat, conform contractului. La CASCO, ea se aplică mașinii tale și poate fi stabilită pentru anumite riscuri sau evenimente. La o poliță facultativă de locuință, franșiza se aplică numai dacă este prevăzută în condițiile acelei polițe și poate diferi în funcție de risc.

Aici apare confuzia cel mai des. Faptul că ai întâlnit o franșiză la CASCO nu înseamnă că există automat aceeași regulă la PAD sau la facultativa de locuință. PAD are prima și suma asigurată stabilite prin lege, iar franșiza, limitele și excluderile unei facultative trebuie citite din contract.

Exemplu practic înainte de emitere

Să zicem că ești proprietarul unui apartament și vrei protecție pentru cutremur, o avarie la instalația de apă și bunurile din locuință. Pentru prima situație verifici PAD și pregătești datele proprietății. Pentru celelalte două verifici o facultativă, unde citești dacă apa de la instalații și bunurile sunt incluse, care sunt limitele și dacă există franșiză.

În acest exemplu, franșiza CASCO nu schimbă nici documentele PAD, nici riscurile facultative. Dacă ai și o mașină asigurată CASCO, contractul auto se verifică separat, pentru vehiculul tău și pentru condițiile de daună ale acelui contract. Fă o comparație rapidă înainte să te decizi, apoi verifică produsul ales și documentele solicitate.

Pașii corecți ca să nu plătești pentru protecția greșită

1. Stabilește ce vrei să asiguri: locuința, bunurile, răspunderea față de vecini sau mașina.
2. Pregătește actul de identitate și documentul de proprietate, apoi verifică datele imobilului.
3. Emite sau verifică mai întâi PAD, dacă vrei o poliță facultativă pentru aceeași locuință.
4. Citește riscurile acoperite, excluderile, limitele și franșiza din oferta facultativă.
5. Păstrează polița, condițiile contractuale și dovada plății într-un loc accesibil.

Pentru emiterea PAD poți consulta pagina de calcul pentru PAD. Dacă ai o situație particulară privind actele, proprietatea sau condițiile unei polițe, poți folosi și pagina de contact pentru întrebări despre asigurare.

💡 De reținut

Mai întâi identifici bunul asigurat, apoi verifici documentele și abia după aceea compari franșiza, limitele și excluderile. PAD, facultativa de locuință și CASCO nu sunt polițe interschimbabile.

Ce faci acum

Pregătește actul de identitate și documentul de proprietate, verifică tipul locuinței pentru PAD și notează riscurile pe care vrei să le incluzi în facultativă. Dacă te interesează CASCO, cere separat condițiile pentru mașină și citește exact când se aplică franșiza. Înainte de plată, compară ofertele și confirmă lista finală de documente cerută de asigurător.

Surse

• Legea 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor
• PAID România, informații despre polița PAD
• Autoritatea de Supraveghere Financiară, informații despre asigurări